卡车运输保险欺诈：您的车队真的承保了吗？

您冰箱里的牛奶有保质期，但您的卡车保险呢？了解过时的保险政策如何为承运商、经纪商和托运人带来巨大的责任风险。MeshVI的Andy Sharpe揭示了如何利用实时、基于VIN级别的数据来防止代价高昂的保险缺口，并应对物流行业中普遍存在的保险欺诈行为。不要让陈旧的数据危及您的运营。

据MeshVI创始人兼首席执行官Andy Sharpe介绍，在卡车运输行业流通的保险凭证中，多达15%存在错误或遗漏，而在蒙哥马利案裁决后的环境中，承运商的保险成本已增加了两倍甚至更多。该公司成立于2019年，已构建了一个保险运营平台，旨在为零售保险代理机构提供实时、基于VIN和驾驶员级别的承保数据——这种精细化信息正是货运经纪商和托运人当前所要求的，但大多数传统的代理机构管理系统从未被设计来生成此类数据。

Sharpe解释道，问题远在卡车驶上公路之前就已存在。传统的保险凭证是一次性生成的，并在年度续保时进行审查，这使得车队在此期间容易出现承保中断。他用一个简单的类比来描述这种风险敞口："你有一个最佳饮用日期。但是，你怎么能知道这牛奶在你准备喝或使用时昨天就已经变质了呢？"在一宗货物索赔案件中，一辆未投保的车辆或被排除在外的驾驶员，可能迫使货运经纪商或托运人自掏腰包承担本应由一份妥善维护的保单所覆盖的费用。

对保险代理机构造成的运营压力是一个严重但鲜被报道的瓶颈。一位MeshVI客户告诉Sharpe，他们每周收到来自保险监控平台的1,000份请求——自最高法院对蒙哥马利案作出裁决以来，此类请求量激增，这些平台开始要求VIN级别乃至驾驶员级别的数据。如果没有专用工具的支持，代理机构员工只能手动复制粘贴记录，从而增加了出错的风险。

Sharpe表示："如果保险从业人员都无法跟踪这些数据，物流消费者又怎么可能做到呢？"

MeshVI的核心产品Mesh Verified嵌入在保险代理机构的工作流程中，而非经纪商或承运商端。代理机构授予下游承运商访问权限，承运商随后可以与电子记录设备集成，将汽车责任险车辆明细表、独立合同工的货物保单以及职业意外险保单与实际运营资产进行交叉核对。该平台会标记"缺失资产"——即在车队中运行但未列在任何有效保单明细中的卡车。Sharpe表示，这种情况在过去五年左右变得更加普遍，因为非持牌承运商开始承保更为严格的汽车责任险，这些保单附带指定的驾驶员要求以及根据驾驶记录（MVR）结果进行的驾驶员排除条款。

保险凭证欺诈加剧了承保缺口问题。

夏普列举了运营商只为一辆车投保却运营75辆卡车的例子,并提及州政府指定的风险保险计划——包括伊利诺伊州一项已引发欺诈报告的计划——无论车队规模或安全记录如何,都适用统一定价。"如果有人只为其中一辆车安排保险,你怎么知道他们没有为你例子中的另外74辆车安排保险?你不可能知道,"夏普说。MeshVI最近在其平台中新增了欺诈举报工具,并正与各州项目合作,在揭露欺诈性备案的同时减轻其行政负担。夏普自称是第二代卡车保险专家,在该行业拥有超过25年的经验,他表示自己在2012年就构思了共享平台的想法,但当时发现互联网基础设施不足。该公司于2019年推出,此后将其经过验证的数据源定位为经纪人、托运人和TMS提供商可以直接使用的实时数据源,绕过原告律师越来越多地用来在巨额赔偿案件中确立承运人和经纪人责任的过时保险凭证流程。保险凭证的错误或遗漏率高达5%至15%,卡车保险保费已升至蒙特gomery裁决前水平的三倍甚至更高。MeshVI的平台为零售保险代理机构提供实时、按VIN和驾驶员级别数据的工具,以应对激增的监控请求——一家代理机构报告称每周收到1,000次此类请求。该公司正与州政府指定的风险池合作打击车队保险欺诈,即运营商可能只为一辆卡车投保,却在没有保险覆盖的情况下运营数十辆卡车。本摘要根据访谈转录生成,如需完整访谈内容,请欣赏上方视频。该帖子《卡车保险欺诈:你的车队真的投保了吗?》最初发表于FreightWaves。